一般銀行的貸款種類很多,比較常聽到的像是企業貸款、信用貸款、房屋貸款、汽車借款、信用卡消費性金融等等。

理財型貸款幾乎是每一家銀行必備的商品,理財型貸款是屬於房屋貸款的範疇,是運用房屋的房屋貸款剩餘的價值來做需要投資時的活用資金。

例如一個朋友的實例;這個朋友是在做中古車買賣的業務,早期父母留有一間價值約1700萬的房子給他,房屋剩餘的貸款大約是350萬,草創初期和我聊到需要用房子貸1000萬來運用,我給了他理財型貸款的概念讓他在事業初期不但有資金可以運用也省了不必要的負擔。

基本上理財型貸款的概念是用房子先給銀行設定一筆可能會用到的基本額度,但是錢沒有借出來只是先跟銀行協議好一筆資金,在需要用的時候可以直接領出來用,這時銀行才開始算利息。

照理說這麼好的商品應該是非常受歡迎的,但是坊間在討論的人好像沒有很多,原因是理財型房貸的利率比較高,比較不適合一般的上班族,一般上班族收入的幅度是比較固定的,每個月賺多少錢、繳多少錢都是跟著計劃走的,所以比較適合一般的低利率的房貸。而理財型房貸則比較適合常常需要資金周轉的生意人。

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